Scheiden en je hypotheek: wat zijn je opties?
Hypotheek regelen bij scheiding
Wat gebeurt er tijdens de scheiding met je hypotheek? Een scheiding is een emotionele achtbaan, en als je samen een koophuis hebt, komt daar nog een flinke dosis praktische en financiële complexiteit bij. Kun je in het huis blijven wonen? En hoe zorg je dat je niet voor financiële verrassingen komt te staan? Bij Resolve Visie begrijpen we dat dit soort vragen je ’s nachts wakker kunnen houden. Onze scheidingsmediators begeleiden je stap voor stap, met oog voor zowel de emoties als de financiën. We leggen uit wat er komt kijken bij scheiden met een hypotheek, waar onze mediators op letten en hoe we jou helpen om duidelijke, eerlijke afspraken te maken. Plus een paar praktische tips en een voorbeeld uit de praktijk om te laten zien hoe het kan werken.
De hypotheek bij een scheiding: Wat speelt er?
Als je gaat scheiden en een koophuis hebt, zijn er vaak drie scenario’s: één van jullie blijft in de woning, jullie verkopen het huis, of jullie houden het huis samen aan (bijvoorbeeld voor de kinderen). Elk scenario heeft financiële en fiscale gevolgen waar je goed over na moet denken. Hier zijn de belangrijkste punten:
- Hypotheekrenteaftrek en de scheidingsregeling: Als één van jullie uit het huis vertrekt, kun je mogelijk nog tot twee jaar gebruikmaken van de hypotheekrenteaftrek voor je deel van de woning, dankzij de scheidingsregeling. Maar let op: dit moet duidelijk in het scheidingsconvenant staan, anders loop je risico op fiscale problemen.
- Overwaarde of restschuld: Bij verkoop van het huis moet je de overwaarde (of restschuld) eerlijk verdelen. Dit kan invloed hebben op je toekomstige hypotheekmogelijkheden door de bijleenregeling, waarbij overwaarde binnen drie jaar in een nieuwe woning geïnvesteerd moet worden om renteaftrek te behouden.
- Kan één van jullie de hypotheek dragen? Als je in het huis wilt blijven, moet de hypotheekverstrekker akkoord gaan dat jij de hypotheek alleen kunt betalen. Dit hangt af van je inkomen en andere verplichtingen, zoals de alimentatie.
Let op de fiscale valkuilen: De Belastingdienst ziet geregeld fouten voorbijkomen in aangiftes na een scheiding, vooral rond hypotheekrenteaftrek en eigenwoningreserve. Goede afspraken en het inwinnen van advies zijn cruciaal om onverwachte naheffingen te voorkomen. We adviseren dan ook om de eerste belastingaangifte ná de scheiding door een specialist te laten doen.
Bij ResolveVisie kijken we niet alleen naar de cijfers, maar ook naar wat voor jullie beiden haalbaar en eerlijk voelt. Een scheiding is al zwaar genoeg; het is belangrijk om rust en duidelijkheid te brengen.
Praktische tips voor scheiden met een hypotheek
Hier zijn een paar tips die je direct kunt toepassen als je nadenkt over de scheiding en je hypotheek:
- Check je hypotheekgegevens: Verzamel de hypotheekpapieren en kijk naar de hoogte van de lening, de rente, en of het een aflossingsvrije hypotheek is. Dit geeft je een startpunt voor het gesprek met de mediator.
- Overweeg een taxatie: Laat het huis taxeren om een realistisch beeld te krijgen van de waarde en mogelijke overwaarde of restschuld.
- Maak een financieel plan: Denk na over je inkomsten en uitgaven na de scheiding, inclusief alimentatie. Een mediator kan je helpen dit in kaart te brengen.
Ga voor een vrijblijvend kennismakingsgesprek: Bij ResolveVisie bieden we een kosteloos gesprek aan waarin we je situatie bespreken en uitleggen wat we voor je kunnen doen.
Casusvoorbeeld: Hoe Anke en Mark hun huis eerlijk verdeelden
Anke (38) en Mark (41) besloten na 12 jaar huwelijk uit elkaar te gaan. Ze hadden een koophuis in Utrecht met een hypotheek van €320.000 en een geschatte waarde van €450.000. Ze wilden aanvankelijk beiden graag in het huis blijven, vooral voor hun twee kinderen (8 en 10), maar waren bang dat het financieel niet haalbaar zou zijn.
In het kennismakingsgesprek met onze mediator legden Anke en Mark hun wensen op tafel. Anke wilde in het huis blijven, omdat de kinderen daar hun vriendjes en school in de buurt hadden. Mark wilde ook stabiliteit voor de kinderen, maar zag zichzelf niet in het huis blijven. De mediator maakte een financieel overzicht en ontdekte dat Anke’s inkomen net niet genoeg was om de hypotheek alleen te dragen. Samen met een hypotheekadviseur werd gekeken naar opties, zoals een iets hogere hypotheek om Mark uit te kopen.
Na een paar gesprekken kwamen ze tot een oplossing: Anke bleef in het huis en nam de hypotheek over, waarbij Mark een deel van de overwaarde (€65.000) kreeg als compensatie. De mediator zorgde dat de afspraken fiscaal klopten, zoals de scheidingsregeling voor Marks hypotheekrenteaftrek. Alles werd vastgelegd in een scheidingsconvenant, en de juridische afhandeling werd volledig verzorgd. Anke: “Ik dacht dat het een chaos zou worden, maar mediator Jantien legde alles zo duidelijk uit. Ik voel me nu echt ontzorgd, en de kinderen hebben hun thuis gehouden.”
Waarom kiezen voor Resolve Visie?
Een scheiding is nooit makkelijk, maar met de juiste begeleiding kun je wel met vertrouwen de toekomst in. Bij Resolve Visie combineren we financiële expertise met een menselijke aanpak. We komen bij je thuis, luisteren naar je verhaal en zorgen dat alles van A tot Z geregeld wordt – van hypotheek tot juridische afhandeling. En dat alles voor een all-in tarief, zodat je precies weet waar je aan toe bent.
Vragen jullie je af hoe het precies zit met de hypotheek bij de scheiding? Meer weten? Plan een kennismakingsgesprek met een van onze mediators. We helpen je graag verder, zodat je met een gerust hart keuzes kunt maken voor je huis, je financiën en je toekomst.
Lees verder over alimentatie
Benieuwd of we ook jullie kunnen helpen?
Laat je gegevens hier achter en we nemen contact met je op
We horen graag waar we je mee kunnen helpen en kunnen in een vrijblijvend kennismakingsgesprek duidelijk vertellen hoe we jullie gaan ontzorgen.